Ouvrir un compte et obtenir une carte de crédit
Pour ouvrir un compte bancaire il suffit de se présenter dans la banque de son choix avec :
- son passeport
- son numéro de sécurité sociale (Social Security Number ou SSN)
- un justificatif de domicile (facture de gaz, bail)
Le numéro de sécurité sociale est indispensable à l’ouverture d’un compte. Dans le cas d’une ouverture de compte joint il suffit que l’un des deux ait un numéro pour ouvrir le compte.
Les deux principaux types de comptes sont :
- Le compte courant (checking account)
- Le compte épargne (savings account)
On commence toujours par ouvrir un compte courant. Et l’on choisit le moyen de paiement attaché au compte : chéquier, carte de débit, carte de crédit ou bien les trois.
Sachez que :
Les chéquiers sont payants et que l’on vous proposera de choisir sa forme et son motif. Le catalogue de propositions est gigantesque et parfois assez drôle à feuilleter. Ils ont pensé à faire des fonds de chèque pour tous les goûts.
La carte de débit, pour sa part, fonctionne comme la carte bleue française à débit immédiat. La CB française à débit différé n’a pas d’équivalent aux Etats-Unis. Si vous avez oublié votre code PIN, vous pouvez demander à la caisse de passer votre carte en crédit. Vous signerez un reçu comme pour une carte de crédit, mais votre paiement sera toujours enregistré comme un débit immédiat.
La carte de crédit n’a pas de code PIN. A chaque utilisation vous signez au bas d’un ticket de caisse. Votre carte n’est pas attachée directement au compte. Tous les mois on vous indique le montant de vos dépenses à crédit et le montant minimum que vous avez à rembourser. Il ne faut pas se tromper et ne pas l’utiliser pour tirer du cash (il y aurait un gros intérêt de prélevé sur la somme). La carte de crédit est la clé pour vous créer un bon historique de crédit. Il faut savoir également que le compte épargne n’autorise, généralement, aucun découvert. La carte de crédit peut donc aider à combler le compte à condition de toujours rembourser dans les temps.
Obtenir sa carte de dédit :
Pour un étranger, il n’est pas toujours évident d’obtenir sa « credit card ». Cela peut varier selon les banques, les conseillers de clientèle… Quoi qu’il en soit munissez-vous de votre contrat de travail pour justifier de vos revenus et demandez au départ une carte avec un plafond de crédit (secured credit card). Dans tous les cas c’est ce que vous proposera la banque. Cela montrera votre bonne foi. Payez tous les mois la totalité de ce que vous devez et au bout de 3 mois demandez à faire augmenter votre plafond. Continuez à payer la totalité de la somme et au bout d’un an on vous proposera une carte de crédit « normale ». Le montant de crédit autorisé sera calculé en fonction de vos revenus.
Selon les banques, on vous proposera une carte de crédit classique ou bien des cartes vous permettant de cumuler des points dans certains magasins. Avant de prendre ces cartes voyez si ce sont des magasins que vous fréquentez et si le prix de la carte et les intérêts ne sont pas trop élevés.
L’American Express : pour l’obtenir il vous suffit d’avoir plus de 18 ans, d’avoir des revenus et une adresse aux Etats-Unis. Les démarches sont donc plus faciles.
L’American Express est aussi très intéressante pour des français qui doivent venir vivre aux Etats-Unis. Ils font faire leur carte en France et lors de leur changement de pays de résidence leur carte, leur dossier et leur historique de crédit les suivent.
Les cartes de crédits des magasins : cela fonctionne comme avec les cartes Cofinoga, Cetelem ou Finaref, en France. Les intérêts sont souvent très élevés et l’on vous met en avant les 10% de réduction accordés le jour de l’ouverture de la carte. Bien peser le pour et le contre avancer de se lancer dans la signature du contrat.
Quelques banques assez réputées :
Bank of America
Chase (Banque JP Morgan)
National City (cette banque possède des accords avec la BNP, si vous devez faire des trasferts France/Amérique fréquents, elle peut être intéressante)
Comerica
Citibank
Par Anza | 22 March 2008
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